Информационно-поисковая система

Оглавление дисциплины 7.2. Формы и виды кредита

Понятие “форма кредита” не следует смешивать с понятием “вид кредита”. Под видом кредита понимается особая организация самого процесса кредитования, свойственная ряду ссуд (предоставленных в той или иной форме).

Большая доля ссудного фонда (капитала) банка используется в виде ссуд клиента и классифицируется:

I. По назначению и характеру использования:

    1. ссуды торгово-промышленных предприятий, организаций;
    2. ссуды под недвижимость;
    3. сельскохозяйственные ссуды;
    4. кредит под ценные бумаги;
    5. межбанковские ссуды;
    6. ссуды органам власти;
    7. кредит, связанный с вексельным обращением;
    8. контокорентный кредит;
    9. ссуды небанковским финансовым учреждениям.

II. По наличию и характеру обеспечения:

    1. обеспеченные ссуды ( в т.ч. ломбардные);
    2. необеспеченные (как правило бланковые).

III. По срокам использования:

    1. срочные;
    2. бессрочные (т.е. востребования);
    3. отсроченные;
    4. просрочные.

IV. По методам предоставления:

    1. разовые;
    2. гарантированные кредиты;
    3. в соответствии с открытой кредитной линией (лимитом кредитования, кредитом по необходимости).

V. По способам погашения:

    1. постепенно;
    2. единовременным платежам по истечении срока.
    3. в соответствии с особыми условиями, предписанными в кредитном договоре.

VI. По характеру и способу уплаты процента:

    1. ссуды с фиксированной процентной ставкой;
    2. ссуды с плавающей процентной ставкой;
    3. ссуды с уплатой процентов по мере использования ссуды;
    4. ссуды с уплатой процентов, одновременно с получением заемных средств (дисконтный кредит).

VII. По числу кредитов:

    1. предоставляемые одним банком;
    2. синдицированные (консорциальные) кредиты;
    3. параллельные.

Формы кредита тесно связаны с его структурой и в определенной степени с сущностью кредитных отношений. Структура кредита включает кредитора, заемщика и ссуженную стоимость, поэтому формы кредита можно рассматривать в зависимости от ссуженной стоимости, кредитора и заемщика, целевых потребностей заемщика.

В зависимости от ссуженной стоимости целесообразно различать товарную, денежную и смешанную (товарно-денежную) формы кредита.

Товарная форма кредита исторически предшествует его денежной форме. Первыми кредиторами были субъекты, обладающие излишками предметов потребления. В современной практике товарная форма кредита не является основополагающей и используется как при продаже товаров в рассрочку платежа, так и при аренде имущества (в том числе лизинге оборудования), прокате вещей.

Денежная форма кредита - наиболее типичная, преобладающая в современном хозяйстве. Она используется как государством, так и отдельными гражданами, как внутри страны, так и во внешнем экономическом обороте.

Смешанная (товарно-денежная) форма кредита возникает в том случае, когда кредит функционирует одновременно в товарной и денежной формах (если кредит был предоставлен в форме товара, а возвращен деньгами или наоборот).

В зависимости от того, кто в кредитной сделке является кредиторами, выделяются следующие формы кредита: банковская, хозяйственная (коммерческая), государственная, международная, гражданская (частная, личная).

В зависимости от целевых потребностей заемщика выделяют две формы кредита: производительную и потребительскую.
Hosted by uCoz